Go to content Go to menu

Czy dochodzisz do wniosku, że twój budżet nie jest w stanie poradzić sobie z ogromną ilością wydatków w najbliższym czasie? Nawet w najbardziej niekomfortowej sytuacji, możesz liczyć na rozwiązanie, które przyniesie ci ulgę. Usługi, które pozwalają uzyskać dodatkowe fundusze, przy znikomym wkładzie własnym, to nic innego jak podjęcie się kredytu gotówkowego. Może w tym momencie pomyślisz, że kredyt gotówkowy, to wysokie opłaty i konieczność zwrotu wysokich odsetek, nic bardziej mylnego. Obecnie banki wychodzą naprzeciw początkującym kredytobiorcą, osobom, które po raz pierwszy mają do czynienia z bankiem udzielającym pożyczki. Kredyt gotówkowy na preferencyjnych warunkach może okazać się skuteczną pomocą w patowej sytuacji.Swoją decyzję powinieneś oprzeć na rzetelnych i konkretnych informacjach, które przekonają cię, że pod każdym względem, oferta bankowa przyniesie ci korzyść. Bardzo łatwy sposób możesz sprawdzić, który z kredytów gotówkowych w tym miesiącu, zajmuje najwyższą pozycję w rankingu kredytowym. Innymi słowy, który kredyt w danym miesiącu okazał się najtańszy. Dzięki takiemu rozwiązaniu twoja decyzja kredytowa będzie bardziej precyzyjna. Standaryzowanie pewnych ruchów, które wykonują kredytobiorcy to skuteczna metoda na wyeliminowanie sytuacji, w których po zaciągnięciu zobowiązania klient nie jest w stanie realizować go regularnie. Potrzebujesz więc porad związanych z kredytem? Zajrzyj na kasa-na-pit.pl.

Ukryte koszty i opłaty.

Podejmując się finansowania swoich planów poprzez kredyt gotówkowy, nie możesz opierać swojej decyzji jedynie na intuicji. Chociaż niekiedy wyczuwamy, że dana propozycja jest ciekawie skonstruowana i wnosi pewne wartości w nasze życie, to warto również skupić się na drobnych elementach, które w procesie comiesięcznej spłaty mogą odegrać istotną i zasadniczą rolę. Co mamy na myśli? To ukryte koszty i opłaty. Praktycznie każdy kredyt gotówkowy, który istnieje na rynku finansowym, za swój cel obiera zarobek i zysk. Kredytobiorca powinien uważać na wiele ukrytych kosztów związanych z uruchomieniem kredytu, z procesem weryfikacji pożyczki. Czasami można zauważyć, że oferta zwraca uwagę na niskie oprocentowanie, ale praktycznie nic nie mówi o prowizji, która podczas podpisywania umowy niestety, ale absorbuje już naszą świadomość. Oprocentowanie kredytu nie jest jedynym wydatkiem, dlatego podczas zapoznawania się z ofertą pożyczki zwróć szczególną uwagę na RRSO danego zobowiązania.W takich okolicznościach idealnym narzędziem ujawniający wszelkiego rodzaju koszty, które nie są widoczne w przygotowanej ofercie reklamowej, może okazać się bezpłatny ranking kredytów gotówkowych, który publikowany jest na wielu portalach poświęconych tematyce finansowej. Sam ranking jest na bieżąco aktualizowany. Wystarczy wpisać kwotę kredytu, a także określić czas spłaty zadłużenia, a otrzymamy zestawienie najpopularniejszych kredytów zgodnych z naszymi preferencjami. Jeżeli zależy ci na kredytach z najniższym oprocentowaniem, również możesz wprowadzić takie parametry, a algorytm rankingu to uwzględni.Badanie rynku oraz analizowanie popytu na kredyt, korzystanie z narzędzi ułatwiających skupianie się na określonych wartościach w ofercie, nie jest równoznaczne z podjęciem decyzji. Dlatego warto korzystać, wcześniej z udostępnionych możliwości, tak by nasza decyzja była, jak najbardziej zbliżona do naszych potrzeb i wytyczonych celów. Owocny może okazać się również kontakt z profesjonalnym doradcą. Jego pomoc i informacje, które zyskamy, również mogą się przyczynić do polepszenia naszego wyboru.

Ktoś kto jest zainteresowany zakupem zwłaszcza używanego pojazdu i od czasu do czasu korzysta z dobrodziejstw Google, spotkał się już pewnie z pojęciem kredytu samochodowego bez BIK. Fakt, firmy finansowe które oferują różne “produkty bez BIK” nie ograniczają się wyłącznie do kredytów konsumpcyjnych, bądź gotówkowych. Czym jednak tak naprawdę jest kredyt samochodowy bez BIK?

Kredyt tylko z nazwy?

Ustalmy jedno. Kredyty samochodowe bez BIK nie istnieją. Każdy bank jest zobowiązany do tego, by kontrolować swoich obecnych i przyszłych Kredytobiorców za pomocą odpowiednich narzędzi, do których oczywiście należy Biuro Informacji Kredytowej (i nie tylko one!). Z drugiej strony, tylko bank ma prawo nazywać swoje produkty finansowe “kredytami”, co zmusiłoby inne firmy pożyczkowe, które działają na podstawie zupełnie innych zasad, do zmiany nazw oferowanych produktów. Problem w tym, że pojęcie pożyczki nie kojarzy się dobrze na dzisiejszym rynku. Wiele osób uważa, że słowo “pożyczka” jest synonimem oferty produktu finansowego, którego koszty są wystarczająco duże, by załamać każdy domowy budżet. Nie jest to do końca prawdą, gdyż nawet wśród pożyczek samochodowych można znaleźć i takie oferty, które są korzystniejsze dla potencjalnych Kredytobiorców, niż dobrze znane wszystkim kredyty.

Brać, czy nie brać?

I tutaj dochodzimy do sedna sprawy. Czy zatem warto decydować się na kredyt (pożyczkę) samochodową, która na dodatek nie jest objęta przez BIK. I tak i nie. Dlaczego? Po stronie korzyści na pewno warto podkreślić to, co dany produkt oferuje i do kogo jest skierowany. Jeśli obostrzenia wynikające z konieczności jego zaciągnięcia nie są aż tak restrykcyjne jak w przypadku kredytów, to – przynajmniej w teorii – Klient powinien mieć możliwość pożyczenia większej ilości gotówki, niż za pośrednictwem banku. Pomijamy tu oczywiście kwestię zdolności Kredytobiorcy do spłacenia danego zobowiązania. Jeśli uważa on, że jego budżet jest w stanie udźwignąć dodatkowe obciążenie a sama pożyczka udzielana jest według przemyślanych i uczciwych standardów, to jak najbardziej warto się na nią zdecydować. Z drugiej strony trzeba brać pod uwagę fakt, że uzyskane w ten sposób pieniądze będą nas kosztowały nieco więcej, niż w przypadku banku.

Czas to nie problem!

Jeszcze do niedawna, ktoś mógłby wysnuć argument, że kredyty samochodowe są mniej korzystne od analogicznych pożyczek, gdyż czas na podjęcie decyzji o udzieleniu kredytu, jest w przypadku banku znacznie dłuższy, niż w zwykłych firmach finansowych. Dziś na szczęście dużo się zmienia pod tym względem, gdyż Klienci banków mogą już – przynajmniej w niektórych z nich – skorzystać z dodatkowej i bezpłatnej promesy na udzielenie kredytu. W praktyce nie muszą się oni więc starać o “szybkie pieniądze”, gdyż określona decyzja została już podjęta a oni sami mają gwarancję banku, że środki zostaną przelane. Oczywiście gwarancja ta dotyczy tylko pewnego okresu czasu, np. 7 dni, po których promesę trzeba uzyskać ponownie.

Podsumowanie

Choć pojęcie “kredytu bez BIK” jest fikcją, to jednak oferty tego typu mogą wiązać się z szeregiem korzyści finansowych. Możliwość zakupu droższego i bardziej komfortowego samochodu i bardziej elastyczne modele spłaty, to tylko niektóre z nich. Z drugiej strony trzeba na takie oferty zwrócić szczególną uwagę. Ich specyfika wymusza na Klientach dokładną analizę przedstawionych umów, zwłaszcza pod kątem naliczania i wysokości opłat dodatkowych. Ważną kwestią pozostaje też pytanie dotyczące łącznych kosztów zobowiązania i sposobu spłaty.

Czy chwilówka ma jakieś ograniczenia?

piątek, grudzień 21, 2018

Pożyczkobiorca, który posiada średnią zdolność kredytową nie ma zbyt wielu możliwości szybkiego zadłużenia, naturalnie poza chwilówką, czyli sektorem pozabankowym. Trzeba jednak pamiętać, że chwilówka posiada też pewne ograniczenia, ale wiążą się one raczej z kształtem całego sektora parabankowego. W artykule określisz, czy masz szansę na zadłużenie krótkoterminowe w firmie pożyczkowej.

Firmy pożyczkowe udzielają chwilówek na zasadach podobnych do banków detalicznych. Co to oznacza w praktyce? Pożyczkobiorca najpierw wypełnia wniosek kredytowy, co wiąże się z poddaniem analizie zdolności kredytowej, czy głównie poziomu dochodów. To jest w firmach pożyczkowych najważniejsze. Do tego nie warto zalegać z zobowiązaniami, nie tylko w sektorze międzybankowym, ale również dotyczących zwykłego życia gospodarczego. Najczęściej firma pożyczkowa monitoruje dochód z trzech ostatnich miesięcy, czasami z pół roku. Nie musisz mieć ogromnych dochodów. Chodzi raczej o stabilność, a mniej o rodzaj umowy. Na początku, dla nowych klientów firma pożyczkowa ma promocyjne warunki, w tym chwilówki za zero złotych. Po ich spłaceniu limit chwilówki automatycznie się powiększa. Pożyczkobiorca nie może zatem liczyć od razu na kokosy. Niektóre firmy pożyczkowe ustalają maksymalne limity zadłużenia, np. na 5000 złotych i nie można z tym nic więcej zrobić. Najlepiej oczywiście utrzymywać jedno zadłużenie jednorazowo, spłacić terminowo, aby nie pogorszyć sobie niepotrzebnie historii kredytowej.

Pod względem formalnym chwilówka jest bardzo prosta. Wniosek można wypełnić zdalnie lub telefonicznie. Doradcy rozpatrują wnioski w firmach pożyczkowych najczęściej po kilkunastu minutach po wstępnym kontakcie. Grunt, aby wcześniej ocenić niezbędne formalności, wymagane dokumenty. Kredytobiorca powinien od czasu do czasu skorzystać z chwilówki, ponieważ to nawet szansa na zbudowanie pozytywnej historii spłat zobowiązań. To przekłada się na większe zaufanie przy pozyskiwaniu nieco większych zobowiązań. Jeżeli nie spełniasz norm formalnych do chwilówki to z dużym prawdopodobieństwem nie spełniasz ich do innych form zadłużenia. Chwilówka to zatem w pewnym sensie wyznacznik faktycznej zdolności kredytowej.

Czy warto zaciągać kredyt gotówkowy?

środa, październik 10, 2018

Kredyt gotówkowy to dla wielu osób rozwiązanie pozwalające na szybki zdobycie środków pieniężnych na dany cel.  Z drugiej strony trzeba mieć na uwadze to, że jest to również dość poważne zobowiązanie, tym większe, im większa jest kwota zaciągniętego kredytu.  Powstaje więc  pytanie, czy warto zaciągać kredyt gotówkowy, czy raczej warto oszczędzać? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ wszystko będzie zależało od okoliczności. Poszczególne sytuacje trzeba dokładnie rozważyć przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Generalnie alternatywą dla zaciągania kredytu jest oszczędzanie na określony wydatek i zrealizowanie go dopiero wówczas, gdy uzbiera się odpowiednia kwota środków. Tego typu rozwiązanie wydaje się być lepsze w przypadku, kiedy wydatek nie jest zbyt pilny lub też kiedy ma się nie do końca pewną przyszłość finansową (np. niepewne jest dalsze zatrudnienie po określonym okresie) –w takim wypadku z mniej ważnych wydatków zawsze można zrezygnować, a zgromadzone środki wykorzystać inaczej. W przypadku kredytu mamy zaś zobowiązanie, z którego trzeba się wywiązać oraz doliczyć należy do tego odsetki.  Inaczej sytuacja wygląda, kiedy nasza stabilność finansowa jest pewna, wydatek chcemy (musimy) zrealizować już teraz, np. pilny remont, kupno samochodu, czy zakup jakiegoś dobra na bardzo okazyjnych warunkach. Dzięki kredytowi możemy mieć to czego potrzebujemy niemal od zaraz, a później za to ratalnie płacić. W takim wypadku kredyt gotówkowy w banku wydaje się być idealnym rozwiązaniem.  Można też skorzystać z pożyczki w instytucji parabankowej. Tam co prawda możemy liczyć na łatwiejsze otrzymanie środków, ale trzeba pamiętać, że banki są objęte nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego i tam warunki zaciągania kredytu są z pewnością przejrzyste i umowa nie zawiera zapisów mocno naruszających interesy kredytobiorcy . Oczywiście nie można generalizować w tej kwestii, gdyż istnieją solidne i uczciwie działające instytucje parabankowye.   Należy więc dokładnie sprawdzać w jakiej firmie zaciąga się dług i czy umowa nie zawiera „haczyków”.

Kiedy już zdecydujemy się na zaciągnięcie kredytu, to trzeba się zapoznać z konkretnymi danymi na temat jego warunków. Przede wszystkim kluczowe będzie dla potencjalnego kredytobiorcy oprocentowanie kredytu, gdyż od niego zależeć będzie to, ile będzie go kosztował kredyt. Oprocentowanie będzie różnić się w ofertach różnych banków, a nawet w ramach różnych ofert w ramach danego banku. Jednak to, jak wysokie będzie oprocentowanie zależeć będzie również od tego, jaka jest wysokość stóp procentowych ustalana przez NBP. Podwyższenie stóp oznacza również wyższe oprocentowanie. Kolejna opłata, jaka może czekać klienta banku to prowizja. Słowo „może” jest tu jednak w pełni uzasadnione, ponieważ można też spotkać korzystne oferty, gdzie ta prowizja nie jest naliczana. Kolejny ważny aspekt to wysokość, a co za tym idzie również ilość rat i termin ich spłaty. To zależne będzie oczywiście od wysokości zaciągniętego kredytu, ale różnie może to być uregulowane w konkretnym banku. Czasem istnieje dość korzystna opcja możliwości indywidualnego ustalenia warunków spłaty.

Czy konsolidacja kredytów się opłaca?

sobota, sierpień 11, 2018

Opłacalność restrukturyzacji zadłużenia to zawsze najważniejszy czynnik przy wyborze konkretnej metody. W artykule otrzymasz zestawienie najważniejszych korzyści wynikających z konsolidacji zadłużenia. Poznasz praktyczne zasady analizy kredytów konsolidacyjnych, a tym samym podejmiesz lepszą decyzję o naprawie budżetu domowego.

Efektywność konsolidacji kredytów
Gospodarka krajowa znajduje się aktualnie w okresie bardzo niskich stóp procentowych, co na pewno poprawia efektywność różnych form zadłużenia. Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie sprawdzające się już przy dwóch, trzech i więcej pożyczek gotówkowych. Oczywiście kredyt konsolidacyjny scala nie tylko kredyty gotówkowe o charakterze krótkoterminowym, ale również bardziej długoterminowe zobowiązania. Opłacalność kredytu konsolidacyjnego zależy w bardzo dużym stopniu od zdolności kredytowej. Jeżeli tracisz zdolność kredytową banki detaliczne niestety konsolidacji odmawiają. Spłata jednego kredytu jest znacznie bardziej opłacalna, daje komfort psychiczny, wyprowadza budżet domowy z granicy zachowania płynności ze względu na ustalenie bardzo niskiej raty miesięcznej. Niska rata przy wydłużonym okresie kredytowania to jeden z największych potencjałów konsolidacji. Pamiętaj, że nie ma najczęściej większych problemów, aby kredyt konsolidacyjny z czasem nadpłacić, a przez to nieco obniżyć całkowite koszty.

Poszukiwanie najlepszego kredytu konsolidacyjnego
Konsolidacja zadłużenia to domena banków komercyjnych, a zatem tylko w tym obszarze możesz poszukiwać dogodnych ofert. Na początku przemyśl jednak pozamykanie samodzielne, np. drobnych zobowiązań. W ten sposób z dużym prawdopodobieństwem udoskonalisz zdolność kredytową niezbędną do nawiązania prawidłowej współpracy. Najczęściej kredyt konsolidacyjny po scaleniu innych zobowiązań okazuje się bardziej opłacalny pod kątem oprocentowania od dotychczasowego zadłużenia. Walka z długami przybiera wiele ciekawych form. Kiedy zmiana warunków standardowej umowy kredytowej nie jest możliwa, wtedy konsolidacja w innym banku to rozsądne rozwiązanie. Uważaj, aby wybierać w bankach tylko konsolidację, a nie jeszcze dodatkowe, płatne usługi, bo to przesadnie zaburza funkcjonowanie budżetu domowego. Konsolidacja to dobre rozwiązanie, jeżeli znajdujesz się na granicy wypłacalności.

Opłacalność konsolidacji kredytów, a problem dobrej zdolności kredytowej
W dalszym ciągu zdolność kredytowa odgrywa przy konsolidacji i ogólnie restrukturyzacji kredytów bardzo ważną rolę. Bez pozytywnej zdolności kredytowej bardzo trudno mówić o prawidłowym podejściu do nawiązania negocjacji z bankami komercyjnymi. Oczywiście odbudowa budżetu domowego to pewien długoterminowy proces. Jeszcze w okresie niskich stóp procentowych konsolidacja kredytów to najprostsze, stosunkowo łatwe pod względem formalnym rozwiązanie charakteryzujące się dużą dostępnością dla przeciętnego kredytobiorcy. Co myślisz o opłacalności konsolidacji zadłużenia po lekturze?