Go to content Go to menu

Zanim pójdziesz z wnioskiem o pożyczkę

wtorek, październik 10, 2017

Uzyskanie zatwierdzenia pożyczki bankowej nie jest łatwiejsze. W świetle ostatnich problemów gospodarczych w całym kraju, pożyczkodawcy szukają znacznie więcej kryteriów - i są bardziej surowe. Chociaż koncentruje się na kilku kluczowych obszarach, ważne jest, abyś był gotowy przedstawić idealny, kompletny pakiet do sprawdzenia, jeśli masz zamiar uzyskać zgodę.

1. Zrozum swoje preferencje

Zanim przejdziesz do swojego banku, sprawdź pakiety kredytów online i sprawdź, jakie oferty oferują konkurenci. Musisz być świadomy, jakiego rodzaju pożyczki szukasz, warunków, na które można sobie pozwolić, a także określić twój cel na spłatę kredytu jak najszybciej. Jeśli szukasz określonego rodzaju pożyczki (auto, hipoteczne, osobiste), sprawdź, gdzie znajdziesz najlepszą ofertę. W Twojej skrzynce pocztowej może być wiele oferowanych pożyczek, ale sprawdź, czy oferty te są dobre, zanim przejdziesz dalej.

2. Zadaj pytania

Kiedy znajdziesz pakiet pożyczki, na którym najbardziej Ci zależy, skontaktuj się bezpośrednio z bankiem, aby dowiedzieć się, jakie są wymagania dotyczące kwalifikowalności pożyczki. Być może trzeba umówić się na wizytę osobiście, aby przedyskutować potrzebne materiały, dokumenty i terminy, które będą potrzebne do rozpoczęcia procesu zatwierdzania. Banki mają różne wymagania i ważne będzie, aby wiedzieć, z czym masz do czynienia dzięki czemu można być właściwie przygotowanym.

3. Poznaj swoje ograniczenia

Jeśli zaciągasz pożyczkę, powinieneś już mieć świadomość swojej historii kredytowej i bieżącego wyniku. Bank powinien podać zakres wymaganych ocen kredytowych wymaganych do zatwierdzenia pożyczki. Planuj z wyprzedzeniem i poproś o kopię swojej historii i zapisz się kilka tygodni przed Twoim zgłoszeniem. Sprawdź dokładność swojej historii kredytowej i daj sobie czas na poprawienie błędów w raporcie z historii. Kredytodawcy dziś będą polegać na Twoim dotychczasowym użyciu kredytu. Jeśli masz jakieś błędy w raporcie, może to oznaczać niższy wynik, który może zaszkodzić Twoim szansom zatwierdzenia pożyczki. Rozważ swoje ograniczenia finansowe przy planowaniu pożyczki. Możesz ubiegać się o pożyczkę w oparciu o swoją zdolność finansową do spłat, na które możesz sobie pozwolić.

4. Utwórz listę kontrolną

Na podstawie informacji uzyskanych z banku warto opracować listę kontrolną odpowiedniej dokumentacji potrzebnej do ubiegania się o pożyczkę. Może zajść trochę czasu, aby zabezpieczyć potrzebne dokumenty od wierzycieli, pracodawcy i innych zasobów finansowych. Niekompletne wnioski mogą być przyczyną odmowy pożyczki.

5. Musisz mieć właściwe oczekiwania

Twoim celem będzie zabezpieczenie kredytu, w czasie w którym zdobędziesz środki do zwrotu. Być może trzeba będzie zarysować szczegóły kredytu. Jeśli jest to pożyczka osobista, pożyczkodawca może chcieć wiedzieć, w jaki sposób zamierzasz korzystać z gotówki, na przykład może być potrzebna do poprawy domu lub redukcji zadłużenia.

Banki samochodowe.

czwartek, lipiec 27, 2017

Volkswagen Bank Polska .

Nie posiadając wystarczającej sumy pieniędzy na kupno wymarzonego auta, nie zostajemy z tym problemem sami. Można pozyskać brakującą sumę pieniędzy korzystając z oferty kredytu samochodowego. Znajdziemy ją w wielu bankach w Polsce. Jedna z lepszych ofert kredytu samochodowego została przygotowana przez Volkswagen Bank Polska. Bank został powołany w 1998 roku. Jego siedziba mieści się w Warszawie przy Rondzie ONZ. Prezesem Banku jest obecnie Mikołaj Woźniak. Jest to bank uniwersalny, który prowadzi swoją działalność przez internet. Placówka specjalizuje się w udzielaniu kredytów na samochody marek, które należą do koncernu Volkswagena. Możemy otrzymać tutaj kredyt na takie auta jak Volkswagen, Skoda, Audi, Porsche oraz Seat. Bank ma w swojej ofercie również usługi bankowości bezpośredniej skierowane zarówno do przedsiębiorców jak i do klientów indywidualnych. Bank jest objęty systemem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i jest jednym z członków Związku Banków Polskich. Klienci indywidualni banku mogą skorzystać z takich produktów jak: konta osobiste, kredyty samochodowe, kredyty gotówkowe, konta oszczędnościowe, lokaty oraz ubezpieczenia komunikacyjne. Firmy natomiast mogą założyć konta firmowe i lokaty, wziąć kredyty samochodowe, czy też skorzystać z ubezpieczeń komunikacyjnych.

Toyota Bank Polska.

Kolejnym z banków w jakich możemy liczyć na otrzymanie kredytu na samochód jest Toyota Bank Polska. Jest to bank jaki prowadzi w Polsce swoją działalność od 2000 roku. Jego właścicielem jest niemiecka spółka Toyota. Bank w swojej ofercie ma przede wszystkim oferty kredytów na zakup samochodu marki Toyota i Lexus. Z oferty banku mogą skorzystać zarówno klienci indywidualni jak i przedsiębiorcy. Od 2007 roku bank prowadzi również platformę bankowości elektronicznej. W ofercie oprócz kredytów samochodowych znajdziemy konta oszczędnościowe i konta osobiste, pożyczki oraz karty płatnicze, lokaty jak również oferty dostępne przez internet, SMS i telefon. Jest to bank, który posiada ponad trzydzieści filii na całym świecie, a jego oferty są dopasowane do potrzeb klienta. Jest to jeden z bardziej znanych i popularnych banków samochodowych jakie mamy w Polsce.

Kredyt Kupiecki.

czwartek, czerwiec 8, 2017

Zasada działania kredytu kupieckiego.

Finansowanie za pomocą kredytu krótkoterminowego sprawia, że taka transakcja jest zyskowna nie tylko dla odbiorcy, ale też dla dostawcy. Dzięki takim kredytom dostawca może zdobyć nowych klientów na towary jakie oferuje. Okres spłaty takiego kredytu sprzedawca może uzależnić od swoich indywidualnych potrzeb i od swojej sytuacji finansowej. Jeżeli chodzi o sam okres kredytowania może wynosić on kilka miesięcy, ale może też wynosić nawet kilka lat. Kredyt z odroczonym terminem płatności jest darmowy, ale nie zawsze. Jeżeli jedna osoba ma kilka takich kredytów są już one odpłatne. W przypadku kredytu kupieckiego najwięcej traci osoba sprzedawcy. Środki z takiego kredytu otrzymuje się o wiele później, niż w przypadku tradycyjnej sprzedaży i tym samym może dojść do zachwiania równowagi finansowej firmy. Takie posunięcia sprawiają, że powstają zatory płatnicze, przez które nie ma możliwości uregulować należności wobec swoich dostawców, kiedy nie możliwe jest korzystanie z faktoringu. Jest pewne ryzyko, że jeżeli damy swój towar do dyspozycji klientowi, który nie będzie wobec nas w porządku możemy nigdy nie otrzymać za ten towar zapłaty. Koniecznie trzeba sprawdzać, czy nowy klient jest wystarczająco wiarygodny. Wiedząc o nim co nieco można podjąć decyzję, czy można mu udzielić kredytu kupieckiego. Najczęściej na odroczenie terminu zapłaty mogą liczyć firmy, które od lat współpracują z danym dostawcą.

Czy kredyt kupiecki można w jakiś zabezpieczyć.

Zdarzają się jednak sytuacje, w których aby utrzymać klienta na dłużej trzeba udzielić mu kredytu kupieckiego. Wydaje nam się on mało wiarygodny, ale chcemy zaryzykować. Można jednak w takich sytuacjach zrobić coś co zmniejszy ryzyko. Kredyt kupiecki można zabezpieczyć. Jedną z form zabezpieczenia kredytu kupieckiego jest klauzula w umowie o naliczaniu odsetek karnych, w sytuacji, kiedy zapłata nie będzie w terminie. Kolejnym sposobem na zabezpieczenie kredytu z odroczonym terminem spłaty są poręczenia i zastawy majątku odbiorcy. Może on również wydać nam pisemne zobowiązanie od jego banku, że jeżeli nie spłaci kredytu to bank ureguluje wszelkie zobowiązania. Jest to tak zwana gwarancja bankowa. Można również zażądać od kupującego, aby wystawił nam Weksel In Blanco. Jak widać kredyty gotówkowe są mniej ryzkowne niż kupiecki, ale można zmniejszyć to ryzyko stosując specjalne formy zabezpieczenia takiego kredytu. Jeżeli można dzięki nim spać spokojnie warto je stosować, zwłaszcza jeżeli mamy do czynienia z nowym klientem.

Banki detaliczne oraz parabanki stosują zaawansowane metody oceny pożyczkobiorcy przed podpisaniem umowy kredytowej. Monitorowanie rejestrów w Biurze Informacji Kredytowej, a także w Biurze Informacji Gospodarczej to absolutna podstawa przy nawiązywaniu współpracy z kredytodawcami. Co warto wiedzieć o Biurze Informacji Kredytowej i czy taka ocena zdolności kredytowej ma praktyczny sens?

Dlaczego warto analizować dane w Biurze Informacji Kredytowej?

Dzięki bazom Biura Informacji Kredytowej pożyczkodawca zapoznaje się z dotychczasową historią spłaty zobowiązań pożyczkobiorcy. Baza BIK jest cyklicznie aktualizowana. To rejestr, w którym widać jedynie spłaty zobowiązań wobec banków detalicznych oraz popularnych instytucji pozabankowych. Rejestr BIK nie wystarczy najczęściej do całościowej oceny kredytobiorcy. Trzeba jeszcze poznać dane z Biura Informacji Gospodarczej, w którym widać nieterminowe spłaty czynszu, czy innych rachunków, mandatów, a nawet alimentów. Jeżeli zalegasz z konkretnymi opłatami, wtedy masz minimalne szanse na optymalny pod względem kosztów kredyt gotówkowy. Kredytobiorcy nie mają zbyt dobrego mniemania o Biurze Informacji Kredytowej, ponieważ według powszechnej wiedzy ocena zdolności kredytowej to duży problem i krótko mówiąc ograniczenie dostępu do pieniędzy. Tak naprawdę jednak BIK chroni kredytobiorców przed zadłużeniem, którego nie da się spłacić. Wniosek kredytowy potwierdzony w bazie BIK przechodzi weryfikację, a następnie otrzymujesz pozytywną decyzję o wypłacie pieniędzy. Bankom detalicznym nie zależy najczęściej na udzielaniu trudnych kredytów, niemożliwych do spłacenia. Baza BIK zabezpiecza przed takimi sytuacjami. W rejestrze BIK widać dotychczasowe spłaty zobowiązań wobec banków detalicznych, a także spółdzielczych kas oszczędnościowo – kredytowych.

Dysproporcje w ocenie zdolności kredytowej w branży

Z rejestrów BIK korzysta również każdy parabank. Na rynku spotkasz pożyczki bez BIK, ale to jednak duże uproszczenie. W praktyce zawsze monitoruje się bazy BIK, jednak niektóre instytucje pozabankowe podejmują znacznie większe ryzyko obsługi klienta. Banki detaliczne ze względu na prawo bankowe najczęściej odrzucają problematyczne, bardzo ryzykowne wnioski.

Długoterminowa strategia inwestycyjna

środa, marzec 29, 2017

Pomnażanie kapitału, szczególnie rodzinnych oszczędności to bardzo trudne zadanie. Większość inwestorów indywidualnych pragnie bardzo szybkich zysków, ale taka sytuacja występuje niezwykle rzadko i wymaga najczęściej niesamowitej wiedzy. Długoterminowa strategia inwestycyjna to znacznie bardziej racjonalne podejście. W jaki sposób jednak zarządzać kapitałem, aby osiągnąć sukces na przestrzeni kolejnych lat? W artykule poznasz najważniejsze praktyczne wskazówki, a także optymalne miejsca pomnażania kapitału w zestawieniu od bezpiecznych do najbardziej ryzykownych.

Podstawowe narzędzia do długoterminowego pomnażania kapitału

Długoterminowa strategia inwestycyjna to ciekawe założenie, które w wielu przypadkach prowadzi do pełnej niezależności ekonomicznej gospodarstwa domowego. Efektywne gospodarowanie nawet niewielkim kapitałem przynosi na przestrzeni lat interesujące stopy zwrotu. W większości banków detalicznych występuje również dom maklerski. Rachunek inwestycyjny w domu maklerskim masz do dyspozycji praktycznie bezpłatnie. Ponosisz jedynie koszty prowizji przy wykonywaniu transakcji na rynku kapitałowym. Masz wiele rodzajów rachunków inwestycyjnych. Możesz wejść na rynek handlu akcjami, klasycznymi papierami wartościowymi, w tym na NewConnect. Wykorzystasz bez problemu sektor obligacji korporacyjnych Catalyst. Obligacje korporacyjne połączone z progresywnymi lokatami bankowymi to dobry pomysł na budowanie stabilnego zysku w czasach kryzysów finansowych. Gospodarka światowa, a także narodowa rozwija się w cyklach. Gospodarka przechodzi kryzysy, a następnie okresy prosperity. Hossa i bessa to pojęcia, które towarzyszą inwestorom długoterminowym cały czas. Najlepsze rozwiązanie to inwestowanie w akcje, kontrakty terminowe w okresie hossy, natomiast przesuwanie kapitału na lokaty bankowe w okresie bessy. Jak dowiedzieć się, czy masz do czynienia z hossą lub bessą? Czytaj raporty niezależnych ekspertów, zajrzyj do prognoz Narodowego Banku Polskiego (opracowania dostępne w modelu bezpłatnym na stronie NBP), naucz się podstaw analizy technicznej (badanie wykresów). Lokata bankowa i obligacje państwowe lub korporacyjne to bardzo bezpieczne instrumenty podnoszenia bazy kapitałowej w okresach kryzysów finansowych. Jeżeli pracujesz na etacie lub prowadzisz własną działalność gospodarczą zainteresuj się kontem inwestycyjnym w formule IKE. Indywidualne konto emerytalne połączone nawet z systemem zarządzania to jedno z lepszych rozwiązań dla długoterminowych inwestorów. Po przejściu na wiek emerytalny wypłacisz pieniądze z IKE bez podatku od zysków kapitałowych, a to jednak skala 19%.

Jak tworzyć strategię inwestycyjną i na co szczególnie uważać?

Budowanie strategii inwestycyjnej to przede wszystkim określenie celu, narzędzi z jakich zamierzasz korzystać i instrumentów rynku kapitałowego. Papiery wartościowe, kontrakty terminowe, np. na waluty (Forex), obligacje korporacyjne, surowce to tylko niektóre z rozwiązań. Pamiętaj, aby często obracać kapitałem, przesuwać go pomiędzy bezpieczne i bardziej ryzykowne instrumenty na przestrzeni lat. Im bardziej obracasz kapitałem, tym więcej zarabiasz w perspektywie. Analiza fundamentalna oraz analiza techniczna to najlepsze narzędzia do monitorowania firm z Giełdy Papierów Wartościowych. Nie zapomnij jednak o zdrowym rozsądku i nigdy nie rezygnuj ze zwykłej lokaty bankowej, ponieważ to idealna poduszka bezpieczeństwa dla budżetu i możliwość odpoczynku od bardziej ryzykownych transakcji. Co myślisz o długoterminowych technikach inwestowania i oszczędzania?