Go to content Go to menu

Wakacje, remont, czy zakup auta – to wydatki, które mogą pojawić się nagle i nie zawsze mamy na nie środki. Naprzeciw naszym potrzebom coraz częściej wychodzą dziś banki, oferując nam różne rodzaje zobowiązań finansowych. Jednym z nich jest kredyt gotówkowy – pożyczka, którą zaciągnąć możemy na każdy dowolnie wybrany przez nas cel. Banki nie weryfikują, na co przeznaczamy pożyczone pieniądze. To bez wątpienia zaleta i komfort. Oczywiście aby móc złożyć wniosek kredytowy, musimy spełnić szereg formalności, które mają na celu głównie weryfikację naszych finansowych możliwości.

Złożenie wniosku kredytowego

W momencie złożenia przez nas wniosku pożyczkowego bank uruchamia procedury mające na celu oszacowanie wysokości naszej zdolności kredytowej, czyli maksymalnej sumy, na którą opiewać może nasz kredyt gotówkowy. Czynniki, które będą miały tu znaczenie to:

- nasze dochody i zatrudnienie (nasze miesięczne wynagrodzenie – ich wysokość i regularność – są bardzo istotne, dlatego bank wymaga, byśmy udowadniali nie tylko wysokość naszych poborów, lecz także warunki, na podstawie których jesteśmy zatrudnieni);

- nasza historia kredytowa (przy pomocy BIK –u, tj. Biura Informacji Kredytowej bank weryfikuje, jak wygląda nasza przeszłość kredytowa; instytucja sprawdza, czy nie miewaliśmy kłopotów z regularną spłatą zaciąganych zobowiązań lub czy akurat nie jesteśmy już w trakcie spłat jakiejś pożyczki bądź zakupów na raty; to wszystko ma oczywiście wpływ na ostateczną decyzję banku);

- nasza ogólna sytuacja finansowa (każdy z nas mierzy się ze stałymi miesięcznymi wydatkami, których nie unikniemy, a mają one wpływ na stan naszego miesięcznego budżetu – one także są weryfikowane przez bank).

Wybór odpowiedniej oferty kredytowej

Zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku kredytowego w konkretnym banku, powinniśmy przeanalizować rynek, by wyszukać ofertę, która będzie w naszym przypadku naprawdę korzystna. Ważne powinny być dla nas przede wszystkim takie czynniki jak:

- oprocentowanie kredytu i wysokość miesięcznych rat oraz długość kredytowania (odsetki wynikające z wysokości oprocentowania stanowią istotną część naszych miesięcznych rat; ich wysokość zaś ma wpływ na całkowitą długość okresu kredytowania, a zatem również na całkowity koszt naszego kredytu);

- warunki dodatkowe (banki, udzielając nam pożyczki, często wymagają od klienta posiadania konta na ściśle określonych warunkach, jeśli chcemy zachować korzystne dla nas warunki kredytu; oczywiście wszystko to zależy od konkretnego banku i wnioskowanej sumy);

-warunki ewentualnych nadpłat (warto się nimi zainteresować, ponieważ, korzystając z tej możliwości, spłacamy nasz zadłużenie przy jednoczesnym pominięciu odsetek);

-koszty całkowite ewentualnego kredytu (najbardziej obiektywnym wskaźnikiem, który obrazuje naprawdę wszystkie koszty naszego ewentualnego zobowiązania, jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania; miernik ten okazuje się być pomocnym przede wszystkim przy porównywaniu ofert kredytowych między sobą).

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego, tak samo jak każdego innego zobowiązania finansowego, wiąże się z większym bądź mniejszym ryzykiem. Nie możemy go uniknąć, ale możemy je zminimalizować. Aby się tak stało, ostateczna decyzja o zaciągnięciu pożyczki powinna być przez nas bardzo dokładnie przemyślana. Następnie należy realnie zastanowić się nad naszymi potrzebami i możliwościami. Jeśli chociaż podejmiemy tę próbę i nabędziemy chociaż odrobinę świadomości, nie powinniśmy żałować podjętej decyzji.